首页资讯国内国际社会娱乐明星综艺电影体育足球篮球综合科技通信手机移动财经宏观理财教育历史

破解征信难题 P2P风险信息共享系统明年初有望上线

2014-12-08 17:10:43    来源:全讯网    编辑:值班编辑

每经记者朱丹丹发自北京

一边是P2P网贷行业成交量剧增,一边则是因征信体系缺失,平台跑路及诈骗等问题层出不穷,进而掣肘行业的健康发展。

12月6日,中国支付清算协会副秘书长王素珍在“2014年互联网金融创新与监管”论坛上透露,互联网金融专业委员会正在研究P2P网贷风险信息共享系统,计划明年初上线,向业内企业提供信息服务。

对此,多位业内人士对《每日经济新闻》记者表示,目前,P2P平台无法接入央行信用信息基础数据库,这直接制约了P2P在信用评估、贷款定价和风险管理等方面的效率,增加了交易成本,而上线P2P网贷风险信息共享系统,有助于平台提高借款效率与风控水平。

利于网贷平台提高风控水平/

一直以来,增强自身征信能力被看作是P2P平台发展的重要一环,虽然不少平台通过第三方担保公司发展相关业务,但难以为继。因此,不少业内人士积极呼吁P2P平台接入央行的征信系统,以实现信用信息在不同行业间的沟通。

“目前,P2P网贷平台无法接入央行信用信息基础数据库,不能直接查询客户的信用信息,这就使得一些P2P企业不得不通过上传资料,还有线下调查这种传统的方式来对客户进行审查,并据此确定客户的信用等级和交易费率,这种方式降低了审查的质量和效率,增加了交易成本,而且难以保证信息的真实性。”王素珍在上述论坛上表示。

王素珍建议,要建立健全行业风险信息共享机制,提升行业的整体风控水平。她透露,针对中国目前互联网金融企业不能接入央行征信系统的现状,协会(互联网金融专业委员会)也是建议采取切实可行的方式,使P2P企业不管是直接还是以间接(方式),接入到央行的信用基础数据库,以降低P2P机构的审贷成本,提高审贷质量和服务效率。目前,信用基础数据库是在一个专网运行,在技术上需要考虑通过一些第三方或者自律组织来进行转接,以实现P2P机构接入,而目前互联网金融专业委员会也正在会同成员单位组织研究P2P网贷风险信息共享系统,计划明年初上线,向业内企业提供信息服务。

有利网CEO刘雁南对《每日经济新闻》记者表示,风险信息共享是P2P行业一直致力倡导的,其必要性在于搭建统一的信用平台,让业内能够做到黑名单共享等,完善与P2P相关的征信体系,让P2P企业在提供借款时有更多可以参考的风险指标,提高借款效率与风控水平。该系统上线后,P2P企业在做风控时,能够参照系统中的数据,判断借款人是否存在在多个平台借款等情况。

自律组织是行业发展保护伞/

网贷之家的数据显示,截至今年11月底,网贷行业累计成交金额2451亿,预计到今年底有望突破2500亿。不过,相较于网贷行业的迅猛发展,互联网金融监管政策迟迟未能出台。

“P2P行业在中国是真正的自下而上自发形成的金融市场,是没有政府设计的,这一点和现有的正规金融体系有本质的区别。在这样的市场中,规则一定是滞后的。”国务院发展研究中心金融所所长张承惠在上述论坛指出,“这个市场如果有可能产生系统性的金融风险,有可能带来社会不稳定的因素,政府一定会出手干预。P2P行业发展到现在,政府实施一定程度的监管,已经是势在必行了。”

对于具体如何监管,张承惠指出,首先,P2P平台有足够的管理能力和风险控制能力,在起步阶段一定要有足够的本金,才能保证足够的软件和硬件的投入;其次,P2P平台要保证交易过程的公开透明;第三,应该统一行业标准;最后,在风控方面,平台要有管理约束机制,包括技术、信息、资金的风险,还有平台自身也有可能遇到挤兑风险。

张承惠表示,具体可用几种方式进行监管,包括出台一个规范的指引或标准;通过行业自律来进行约束;建立一个公共的信息库。此外,要严厉打击以诈骗为目的的平台,希望法院对P2P纠纷有一些判定,对于投资人的投诉有一个规范的处置标准等。

王素珍指出,面对目前缺乏监管的互联网金融,通过行业自律组织实行相对宽松一点柔性的监管,充分发挥行业自律的作用,是在当前阶段推动互联网金融发展的一个保障。

事实上,行业自律组织并非“镣铐”,而是一把促进行业健康有序发展的“保护伞”。

宏源证券研究所副所长、互联网金融千人会秘书长易欢欢也指出,2015年,除了会出现一些跑路的企业之外,整个网贷行业面临着几个核心难题:首先,整个社会无风险利率的资金成本开始逐渐往下走,更多的资产端需要降低收益率;其次,未来平台获得投资人的难度会增大。而伴随着获取投资人难度加大和P2P企业数量的增加,行业竞争势必加剧,资金成本也会不断上升。

今日推荐
精选图文
网友最喜欢看
首页头条
24小时排行榜
  • 1688游戏手机版二维码
  • 1688游戏微信公众号
网站许可证号: 皖ICP备08156698号|Copyright 1688游戏网 All Rights Reserved 版权所有 复制必究